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利率下行時代守住錢袋子 閑錢投資多一種選擇

 來源:金融界

 

2020年開年來受疫情、原油價格戰等多方面因素影響,全球金融市場震蕩加劇,經濟下行壓力大增,為了刺激市場、降低融資成本,各國央行都推出了不同程度的降息政策。降息潮在全球范圍內掀起,低利率時代已悄然到來,機構普遍預測在未來較長一段時間或將成為常態。如何做好資產配置?能夠兼顧流動性與收益性的產品成為資產增值保值的優選。

 

貨幣基金作為現金管理的優質底層資產,在低利率時代下額外受到青睞。據基金業協會數據,20201季度貨幣基金的規模(份額)環比大幅上升10940億份,單季新增規模創歷史次高水平,整體規模突破8萬億份至8.2萬億份。中金公司研報指出,在貨幣基金收益率有所下行的情況下,投資者仍然大幅增持貨幣基金,反映疫情影響下投資者風險偏好下降,資產配置向現金類產品轉移。

 

同樣作為低風險投資品種的中短債基金,則常被稱為“貨基增強版”,在當前中短期流動性充裕的背景下,此類產品也有望繼續受益。由于這一類基金主要投資于流動性較強的短期貨幣市場工具及剩余期限在三年內的債券,相較于貨幣基金及短期理財基金,投資范圍更廣泛,因此可博取的收益空間也相對更高。業內人士建議,對于中低風險偏好的投資者,在投資貨幣市場基金的同時,適當配置一些中短債基金進行組合配置,可以達到兼顧流動性和收益率的雙重效果。

 

由于個人投資者進行基金產品搭配組合,往往面臨專業性難題,難以及時對市場做出反應,進行決策調整。由專業基金公司提供組合策略建議、能夠一鍵購買的基金組合,就成為了解決閑錢去處的優選之一。比如工銀瑞信“睿智投”旗下的基金組合中,工銀貨幣增強組合就是一款搭配貨幣市場基金與中短債基金的基金組合,該組合采用固定比例策略,其中,貨幣基金(工銀薪金貨幣A)占比60%,中短債基金(工銀尊利中短債債券C)占比40%。從收益表現來看,工銀貨幣增強組合歷史表現相對較為穩定。數據顯示,截至2020430日,工銀貨幣增強組合自20195月末成立以來收益率達3.52%。此外,工銀貨幣增強組合持有超過30天,便可免贖回費,交易成本相對較低。而且該組合的購買也十分簡單,下載工銀現金快線”APP,在首頁點擊基金組合,直接選擇工銀貨幣增強組合,按照購買流程一步購買即可。對于有閑錢理財需求或尋求穩健資產配置的投資者來說,在低利率的市場下,工銀貨幣增強組合不失為一種較為優質的選擇。

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